Naršymo kelias: FeeCheck › Kaip FeeCheck skaičiuoja mokėjimo kainas
🌐 Kalbų versijos: DE | EN | ET | LV | LT
Skaitymo laikas: apie 7 minutės | Paskutinį kartą peržiūrėta: 2026 m. gegužė
Kaip FeeCheck skaičiuoja mokėjimo kainas — žingsnis po žingsnio
Kortelių mokėjimo išlaidos susideda iš trijų komponentų: tarpbankinis mokestis (reguliuojamas ES Reglamentu 2015/751), schemos mokestis (kortelių tinklas) ir įgijėjo marža (mokėjimo paslaugų teikėjas). FeeCheck daro šią struktūrą skaidrią kiekvienam prekybininkui.
Trys komponentai kiekviename kortelių mokėjime
Kai klientas moka kortele Europos parduotuvėje ar internetinėje parduotuvėje, prekybininkas negauna 100% sandorio vertės. Dalis išskaičiuojama mokėjimo infrastruktūros išlaidoms padengti. Šis išskaičiavimas — žinomas kaip Prekybininko Paslaugų Mokestis (MSC) arba disagio — sudarytas iš tiksliai trijų elementų.
Šių trijų elementų supratimas yra būtinas teisingai palyginti mokėjimo paslaugų teikėjus. Lietuvos prekybininkams — nuo Vilniaus restoranų iki mažmeninės prekybos, e. komercijos ir paslaugų įmonių — tai reiškia konkrečius centus kiekviename sandoryje.
Komponentas 1: Tarpbankinis mokestis
Apibrėžimas: Tarpbankinis mokestis yra suma, kurią įgyjantysis bankas (prekybininko bankas) moka kiekvieno kortelių mokėjimo metu emitento bankui (kliento bankas). Jis kompensuoja emitentui sandorio riziką ir finansavimo išlaidas.
ES reguliavimas: Tarpbankinių mokesčių reglamentas (ES 2015/751 — TMR), galiojantis nuo 2015 m. birželio:
| Kortelės tipas | TMR riba | Pastabos |
| EEE vartotojo debeto kortelė | 0,20% nuo sandorio | Taikoma Visa Debit, Mastercard Debit |
| EEE vartotojo kredito kortelė | 0,30% nuo sandorio | Taikoma Visa Credit, Mastercard Credit |
| Komercinės/verslo kortelės | Neapribotos | Paprastai 0,8–1,9% |
| Trišaliai tinklai (AmEx tiesiogiai) | Atleistos nuo TMR | Paprastai 1,5–3,0% |
| Ne-EEE kortelės | Neapribotos | Paprastai 1,5–2,5% |
Pagrindinė išvada: TMR ribos apsaugo prekybininkus nuo didelių tarpbankinių mokesčių už kasdienes EEE išduotas vartotojų korteles. Tačiau šios ribos netaikomos komercinėms kortelėms, ne-EEE kortelėms ar trišalėms sistemoms.
Komponentas 2: Schemos mokestis
Apibrėžimas: Schemos mokesčius (taip pat vadinamus įvertinimo mokesčiais ar tinklo mokesčiais) ima kortelių tinklas — Visa, Mastercard, American Express ar nacionaliniai tinklai — už infrastruktūros naudojimą.
Pagrindiniai faktai:
- Schemos mokesčiai nėra reguliuojami ES
- Jie nėra visiškai viešai atskleisti kortelių tinklų
- Tipinis diapazonas: 0,02%–0,15% sandorio vertės
Komponentas 3: Įgijėjo marža
Apibrėžimas: Įgijėjo marža yra pajamų komponentas, kurį laiko mokėjimo paslaugų teikėjas (PSP) ar įgyjantysis bankas už sandorio apdorojimą ir prekybininko santykių valdymą.
Pagrindiniai faktai:
- Įgijėjo marža nustatoma komerciškai — ji nėra reguliuojama
- Ji labai skiriasi priklausomai nuo verslo dydžio, sandorio apimties, pramonės ir teikėjo
- Tipinis diapazonas MVĮ: 0,05%–0,8% (arba fiksuota suma už sandorį)
Skaičiavimo pavyzdys: Standartinis mažmeninės prekybos sandoris
> Scenarijus: Lietuvos parduotuvė | Klientas moka EEE Visa debeto kortele | Sandorio vertė: 50,00 EUR
───────────────────────────────────────────────────────
Komponentas Skaičiavimas Suma
───────────────────────────────────────────────────────
Sandorio vertė EUR 50,00
───────────────────────────────────────────────────────
1. Tarpbankinis mokestis 0,20% × EUR 50 EUR 0,10
(TMR riba, EEE vartotojo debetas)
2. Schemos mokestis ~0,06% × EUR 50 EUR 0,03
(apytiksliai — Visa įvertinimo mokestis) (indikatyviai)
3. Įgijėjo marža 0,24% × EUR 50 EUR 0,12
(pavyzdys: konkurencingas MVĮ tarifas)
───────────────────────────────────────────────────────
VISOS IŠLAIDOS = 0,50% × EUR 50 EUR 0,25
───────────────────────────────────────────────────────
Prekybininkas gauna: EUR 49,75
───────────────────────────────────────────────────────
Pastaba: Visi skaičiai yra iliustraciniai pavyzdžiai.Skaičiavimo pavyzdys: Turisto sandoris su ne-EEE kortele
> Scenarijus: Vilniaus restoranas | JAV turistas moka JAV išduota Visa kredito kortele | Sandorio vertė: 80,00 EUR
───────────────────────────────────────────────────────
Komponentas Skaičiavimas Suma
───────────────────────────────────────────────────────
Sandorio vertė EUR 80,00
───────────────────────────────────────────────────────
1. Tarpbankinis mokestis ~1,80% × EUR 80 EUR 1,44
(ne-EEE kortelė — TMR NETAIKOMA)
2. Schemos mokestis ~0,10% × EUR 80 EUR 0,08
(apytiksliai)
3. Įgijėjo marža 0,30% × EUR 80 EUR 0,24
───────────────────────────────────────────────────────
VISOS IŠLAIDOS = ~2,20% × EUR 80 EUR 1,76
───────────────────────────────────────────────────────
Prekybininkas gauna: EUR 78,24
───────────────────────────────────────────────────────
Pastaba: Visi skaičiai yra iliustraciniai pavyzdžiai.Kainodaros modeliai: Mišrusis, Interchange++ ir Fiksuotas mokestis
Mišrioji norma (Blended)
Visi trys komponentai sujungiami į vieną procentinę normą. Pavyzdys: "1,5% už sandorį, visos kortelės."- Privalumas: Paprastas; prognozuojamos išlaidos
- Trūkumas: Neskaidrus faktinių tarpbankinių išlaidų atžvilgiu
Interchange++ (IC++)
Faktinis tarpbankinis mokestis ir schemos mokestis skaidriai perduodami prekybininkui. Teikėjas prideda tik savo maržą.- Privalumas: Visiškas skaidrumas; prekybininkai gauna naudos iš gero kortelių portfelio
- Trūkumas: Sudėtingesnė sąskaita
Fiksuotas mokestis už sandorį
Fiksuota suma už sandorį nepriklausomai nuo vertės. Pavyzdys: 0,15 EUR už sandorį.- Privalumas: Prognozuojamas; idealus labai mažos vidutinės sandorio vertės verslui
- Trūkumas: Ekonomiškai nepalankus didelės vertės sandoriams
Kodėl ta pati kortelė Lietuvoje gali kainuoti kitaip nei kitose ES šalyse
- CENTROlink sistema: Lietuva turi tiesioginių mokėjimų sistemą, suteikiančią alternatyvų kortelių mokėjimams mažesnėmis išlaidomis.
- Įgijėjo rinkos konkurencija: Konkurencingesnėse įgijimo rinkose įgijėjo maržos yra mažesnės.
- Tarptautinės kortelės: Turizmo sektorius reiškia, kad dalis sandorių yra su ne-EEE kortelėmis.
- Sparčiai auganti rinka: Lietuva sparčiausiai auganti skaitmeninių mokėjimų rinka Baltijos regione.
Dažnai užduodami klausimai (DUK)
Kas yra tarpbankinis mokestis paprastais žodžiais? Tarpbankinis mokestis yra mokestis tarp bankų kiekvieno kortelių mokėjimo metu. ES jis apribotas įstatymu vartotojų kortelėms: 0,20% debeto kortelėms, 0,30% kredito kortelėms.
Kodėl kai kurios kortelės priėmimas kainuoja daugiau? Kortelių išlaidos skiriasi priklausomai nuo kortelės tipo, išdavimo šalies, kortelių tinklo ir sandorio tipo.
Koks skirtumas tarp interchange++ ir mišriosios kainodaros? IC++ skaidriai perduoda faktinį tarpbankinį mokestį ir schemos mokestį, pridedant tik įgijėjo maržą. Mišrioji kainodara sujungia visus tris į vieną normą.
Ar American Express kortelės yra brangesnės nei Visa? Taip, paprastai. American Express veikia kaip trišalė sistema ir yra atleista nuo TMR tarpbankinių mokesčių ribų. Amex faktinės prekybininko išlaidos paprastai yra 1,5–3,0%.
Ko kainuoja ne-EEE kortelė (pvz., JAV turisto kortelė) Europos prekybininkui? Ne-EEE kortelėms netaikomos TMR tarpbankinių mokesčių ribos. Tarpbankiniai mokesčiai paprastai svyruoja nuo 1,5% iki 2,5%.